Contract Works Insurance（建筑工程险）在自建房贷款中的作用

在新西兰申请自建房贷款时，银行通常会要求借款人或建筑商购买 Contract Works Insurance（建筑工程险）。这类保险主要保障建房过程中可能发生的意外风险，是贷款审批和施工顺利推进的重要条件。本文将为你解析 Contract Works Insurance 的作用、保障范围以及购房者需要注意的事项。

一、什么是 Contract Works Insurance？

• 定义：又称“建造工程险”，是针对建筑过程中发生的损坏、意外或自然灾害风险而设立的保险。
• 适用对象：通常由建筑商购买，但部分情况下银行会要求借款人自行确保保险有效。
• 强制性：大多数银行在审批自建房贷款时都会要求提供该保险证明。

二、保险的主要保障范围

• 自然灾害：如地震、洪水、风暴等造成的施工损失。
• 意外事故：火灾、爆炸或施工过程中发生的突发性损坏。
• 盗窃与破坏：建材或半成品在施工期间被盗或人为破坏。
• 第三方责任：部分保单还包括对第三方财产或人身伤害的赔偿。

三、为什么银行要求购买？

• 降低风险：银行需要确保贷款资金所对应的建筑资产不会因意外损失而归零。
• 保障施工进度：一旦出现事故，保险赔偿能帮助项目继续推进。
• 保护借款人：避免因额外意外支出导致资金链断裂，降低贷款违约风险。

四、购房者需要注意的事项

• 确认由谁来购买保险：大多数情况下由建筑商负责，但借款人要确认保单写明自己为受益方。
• 明确保险期限：通常覆盖整个施工周期，直至取得 Code Compliance Certificate（CCC）。
• 核对保险额度：应足以覆盖整个建筑工程的预计成本。
• 注意免责条款：部分保单可能不包括设计缺陷、施工质量问题或延误损失。

五、常见误区

• 误区 1：认为房屋保险可以替代建筑工程险 —— ❌ 实际上房屋保险仅适用于完工后的住宅。
• 误区 2：以为保险是可选的 —— ❌ 对多数银行来说，Contract Works Insurance 是贷款的硬性条件。
• 误区 3：忽视保单细节 —— ❌ 不同保险公司保障范围差异很大，需要仔细确认。

小贴士

• 申请自建房贷款前，先确认建筑商是否已安排 Contract Works Insurance。
• 保单上务必写明借款人和银行为共同受益方。
• 在签署贷款文件前，向律师和贷款经纪人确认保险是否符合银行要求。

Contract Works Insurance 是自建房贷款审批的重要组成部分，它既保障了银行资金安全，也保护了业主自身利益。提前确认保险安排，能避免施工过程中出现不可控风险。

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